En un reciente informe emitido por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se han detallado diversas fuentes de financiamiento que pueden contribuir al éxito de los negocios en México.
En el país, existen más de 5 millones de negocios, de los cuales el 98.7% son micro, pequeñas y medianas empresas (PyMES).
Estas empresas representan una importante fuente de empleo, aunque muchas enfrentan el riesgo de quiebra debido a la falta de acceso a financiamiento adecuado.
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— Bancomext (@bancomext) July 22, 2024
Principales fuentes de financiamiento
La Condusef ha destacado varias opciones de financiamiento para negocios en México, cada una con sus propias ventajas y desventajas.
Entre las principales se encuentran los bancos, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), el crowdfunding, las incubadoras y los programas sociales. A continuación, se presenta un análisis detallado de cada opción:
1. Bancos
Los bancos ofrecen créditos específicos para PyMES, dirigidos a personas físicas o morales con actividad empresarial. Estos créditos pueden cubrir gastos operativos, adquisición de activos y proyectos de crecimiento. Las tasas de interés suelen ser bajas, con préstamos que varían entre 10,000 pesos y 4 millones de pesos, según el banco. Sin embargo, se requiere cumplir con numerosos requisitos y el proceso de aprobación puede ser lento.
2. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM)
Las SOFOM se especializan en financiar empresas que no tienen acceso fácil a financiamientos tradicionales. Estas entidades ofrecen créditos con requisitos más flexibles y tasas de interés competitivas, facilitando el acceso a capital necesario para PyMES y emprendimientos en México.
3. Crowdfunding
El crowdfunding es una forma de financiamiento colectivo en línea. Los emprendedores publican sus proyectos en plataformas de crowdfunding, explicando su modelo de negocio y cómo se utilizará el préstamo. Los inversores deciden si desean invertir, y una vez que el emprendimiento comienza a generar ganancias, se devuelve el capital con intereses.
4. Incubadoras
Las incubadoras tienen como objetivo brindar préstamos a PyMES, además de ofrecer herramientas, contactos, asesoría y capacitación en diversas áreas para impulsar el nacimiento y consolidación de empresas. Para acceder a estos beneficios, generalmente se requiere cumplir con un programa de certificación y tener un plan de negocio establecido.
5. Programas sociales
Existen diversos programas sociales en México que apoyan a PyMES mediante financiamientos temporales destinados al fortalecimiento y desarrollo de los negocios. Un ejemplo es el FONDESO en la Ciudad de México, que ofrece financiamiento para autoempleo, locatarios de mercados públicos, mujeres emprendedoras y sociedades cooperativas, con montos de hasta 500,000 pesos.
Dificultades y desafíos
El acceso a financiamiento es crucial para la sostenibilidad de los emprendimientos en México. Según el estudio “Radiografía del Emprendimiento en México 2023” de la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), los mayores obstáculos para el éxito de los emprendimientos incluyen la dificultad de obtener fuentes de capital.
El 86% de los emprendedores recurren a recursos propios por la falta de acceso a financiamiento formal, mientras que un 31% de los negocios cierran por falta de liquidez o capital de trabajo.
A pesar de que los bancos son la principal fuente de recursos para las empresas (22.5%), las instituciones financieras no bancarias como las SOFOM, SOFIPO y las fintech están ganando terreno, representando un 5.9% del financiamiento en 2023, frente al 3.5% en 2020.
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